CDB
Opções para quem quer investir com rentabilidade maior que a poupança.
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Conheça as vantagens
Entenda o CDB
Informações importantes antes de investir.
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Esse tipo de investimento é um título de renda fixa que os bancos emitem para financiar suas atividades de crédito. Na prática, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma rentabilidade.
Os CDBs têm diferentes prazos de vencimento. Os títulos disponíveis no app do Nubank têm prazos de resgate que vão de 3 meses a mais de 4 anos, dependendo da oferta disponível no dia. Outra característica importante é a liquidez, que indica quando você vai poder resgatar o seu dinheiro após investir.
Os CDBs disponíveis no app do Nubank têm liquidez no vencimento, ou seja, você pode pegar seu dinheiro de volta somente após o vencimento do CDB.
Se precisar do dinheiro antes dessa data, você pode tentar um resgate antecipado a partir de dois dias úteis da data do investimento. Essa opção não é garantida, vai depender das condições de mercado, e seu investimento sofrerá um desconto de antecipação que pode fazer com que o valor final do resgate seja inferior ao que foi aplicado no início.
É importante saber que os CDBs com melhores rendimentos costumam ser aqueles com um prazo de vencimento mais longo – em média a partir de dois anos.
Portanto, antes de fazer esse investimento, confira o prazo com cuidado e garanta que esteja de acordo com os seus objetivos, para que não precise desse dinheiro antes. O ideal é que você crie uma reserva de emergência para lidar com imprevistos em ativos com maior liquidez e deixe os valores investidos no CDB rendendo até a data de vencimento.
CDBs podem ter três tipos de rendimento: prefixado, pós-fixado e híbrido. Não existe melhor ou pior: tudo depende do momento da economia, das condições de cada título e do quanto de previsibilidade a pessoa que investe quer ter.
Entenda cada tipo de rentabilidade:
• CDB prefixado
Nessa modalidade, o investidor já sabe o rendimento do CDB antes de investir. Ou seja, a taxa que será paga no vencimento já é conhecida. Para garantir o rendimento combinado no momento da aplicação, o investidor precisa respeitar o prazo de vencimento.
Por conta dessa previsibilidade, esse tipo de CDB é interessante para perfis de investidores mais conservadores.
• CDB pós-fixado
No caso do investimento pós-fixado, o rendimento exato só é conhecido na data de vencimento. Na prática, esse tipo de ativo é atrelado a algum índice da economia e o seu rendimento varia de acordo com a oscilação desse índice. Os CDBs pós-fixados disponíveis no app do Nubank estão atrelados ao CDI, uma taxa muito próxima à taxa Selic.
• CDB híbrido
Em um CDB híbrido, a rentabilidade é a soma de duas partes: uma pós-fixada e outra prefixada, já conhecida no momento da aplicação. É o caso do CDB IPCA disponível no app do Nubank. Ele tem seu rendimento formado por uma taxa prefixada mais a variação da inflação (o IPCA).
Essa é mais uma opção para investidores que querem um ativo seguro e que os ajude a preservar patrimônio no longo prazo – afinal, esse tipo de CDB garante rentabilidade acima da inflação, se levado até a data de vencimento.
CDBs têm incidência obrigatória de dois impostos: o Imposto de Renda e o IOF.
Os impostos só incidem sobre o rendimento, e não sobre o dinheiro inicial que você investiu.
O IOF é cobrado caso você faça o resgate com menos de 30 dias do início da aplicação. Já o IR é cobrado da seguinte forma:
•Até 180 dias de investimento, a alíquota é de 22,5%;
• De 181 a 360 dias de investimento, a alíquota é de 20%;
• De 361 a 720 dias de investimento, a alíquota é de 17,5%;
• Acima de 720 dias, a alíquota é de 15%.
Ou seja, quanto mais tempo você deixar seu CDB lá parado, sem resgatar, menos Imposto de Renda vai pagar em cima do que o seu dinheiro render.
Por causa dos impostos, é importante acompanhar o saldo líquido do CDB. Ele mostra o valor que você possui com as tributações já descontadas.
Invista direto pelo app
Na tela inicial do app, clique na aba Planejamento – identificada pelo símbolo do cifrão ($). Depois, toque em "Investir" e em "CDB".
Analise as opções de investimento disponíveis, e clique em "Mais detalhes" para checar rendimento, prazo de vencimento e outras informações relevantes.
Definida a melhor opção de investimento para você, toque em "Aplicar" e digite o valor que deseja aplicar.
Confirme o investimento com a sua senha de quatro dígitos.
Depois de processado, o seu investimento fica na sua carteira, dentro da seção "Investimentos". Lá, você monitora o rendimento do seu ativo.
Ficou com alguma dúvida?
Encontre respostas para suas principais dúvidas sobre produtos e serviços do Nubank.
Como investir em CDB pelo Nubank?
Com o aplicativo atualizado, siga as orientações:
- Acesse a aba de Planejamento ($) e depois clique em Investimentos;
- Selecione a área de CDBs, escolha o ativo que faz mais sentido para o seu perfil e, depois, clique em "Aplicar";
- Insira o valor que quer aplicar e siga o fluxo do aplicativo.
Lembrando que o valor investido só ficará disponível para uso novamente na data de vencimento do CDB, junto com os rendimentos.
Como acessar a nota de negociação do investimento em CDBs?
Nota de negociação é um comprovante do investimento em CDBs que traz informações importantes desse investimento, como rentabilidade, data de vencimento e de aplicação, entre outras. Você pode acessar a nota de negociação a qualquer momento pelo aplicativo Nubank da seguinte forma:
- Toque na aba Planejamento ($) e selecione a área de Investimentos;
- Clique em CDBs e escolha o investimento que deseja acessar a nota;
- Toque em Movimentações, na parte de baixo da tela;
- Você terá acesso à nota de negociação e também poderá baixá-la clicando no ícone do canto superior direito. Lembre-se: cada CDB tem uma nota de negociação individual.
Como acompanhar o rendimento de CDBs pelo app do Nubank?
O rendimento dos CDBs ocorre em dias úteis, com base na rentabilidade contratada. Para acompanhar os rendimentos é só fazer o seguinte:
- Na tela inicial, clique no cifrão ($) e em "Investimentos";
- Toque em "Renda Fixa" e selecione o título que deseja acompanhar;
- Você também pode ir direto para a área dos títulos em carteira. Na próxima tela, você poderá conferir o valor aplicado, o rendimento bruto , o rendimento líquido e os impostos sobre os rendimentos.
Lembre-se que há cobrança de impostos sobre os rendimentos atualizados conforme o prazo:
- Até o vencimento: Imposto de Renda;
- Até o 29º dia da aplicação: Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Meu CDB venceu. E agora?
Quando a data de vencimento do seu CDB chegar, você não precisa se preocupar em fazer a solicitação do resgate. O dinheiro que você investiu e o lucro estarão disponíveis automaticamente em 1 dia útil após o vencimento, até as 23h59 do dia previsto, na sua Conta do Nubank.
Quais são os impostos cobrados sobre um investimento em CDB?
CDBs são ativos de renda fixa e, por isso, têm a incidência do Imposto de Renda e do IOF, que só são cobrados sobre o rendimento e não sobre o dinheiro inicial que você investiu. O IOF é cobrado caso você faça o resgate com menos de 30 dias do início da aplicação.
Já o IR é cobrado de acordo com a tabela regressiva:
- Até 180 dias de investimento, alíquota de 22,5% sobre o rendimento;
- De 181 a 360 dias de investimento, alíquota de 20%;
- De 361 a 720 dias de investimento, alíquota de 17,5%;
- Acima de 720 dias, alíquota de 15%.
Ou seja, quanto mais tempo deixar seu dinheiro sem resgatar, melhor. E, devido aos impostos, é importante acompanhar o saldo líquido do CDB, que mostra o valor já descontado. É possível saber qual é esse valor pelo aplicativo do Nubank – basta entrar na aba Planejamento (identificada pelo símbolo do cifrão $) e acessar "Minha carteira".