Fundos de Investimento
Diversifique sua carteira de investimentos com a experiência dos especialistas.
Abra sua Conta e comece a investir
Conheça as vantagens
Entenda os fundos de investimento
Fundos pensados por especialistas para você diversificar sua carteira.
Os fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva, ou seja, várias pessoas podem investir em um mesmo fundo. Um gestor administra e investe os valores aplicados em produtos financeiros, que variam de acordo com o tipo do fundo e sua proposta, e podem ser ações, imóveis, títulos públicos, derivativos, entre outros.
Na prática, um fundo de investimento funciona como uma cesta com diversos produtos financeiros dentro. Quando você investe em um fundo de investimento, compra um pedaço dele, chamado de cota.
O rendimento de um fundo depende principalmente dos investimentos que ele carrega. Além disso, alguns fundos costumam ter objetivos de performance – ou seja, eles escolhem algum indicador como referência e tentam superá-lo ao longo do tempo. Por exemplo: há fundos com objetivo de superar o Ibovespa, outros de superar o CDI, e assim por diante.
De forma geral, não existe uma rentabilidade fixa para os fundos de investimento. Não importa quais são os ativos que esse fundo tem, não é possível cravar quanto ele vai render.
O Nu Selic Simples é um fundo de investimento de renda fixa gerido pela Nu Asset, a gestora própria do Nubank. Nesse tipo de fundo, a maior parte do dinheiro é investida em títulos públicos pós-fixados, mais especificamente no Tesouro Selic, cuja rentabilidade é atrelada à taxa básica de juros da economia, a Selic.
Os títulos pós-fixados são aqueles que dependem do desempenho de um indicador. Esse indicador pode ser a Selic, o IPCA, o IGP-M, entre outros. Assim, não é possível saber com exatidão qual será o valor do rendimento, pois ele vai depender da oscilação do indicador de referência.
Vantagens do fundo Nu Selic Simples:
• Baixo risco: o Nu Selic Simples é composto principalmente por títulos do Tesouro Selic, um ativo de renda fixa com garantia do Tesouro Nacional. Por isso, o fundo Nu Selic Simples pode ser uma primeira opção para quem quer começar a aplicar em fundos de investimento, além de uma alternativa segura para a reserva de emergência.
• Resgate rápido: a liquidez do Nu Selic Simples é diária. Ou seja, se você resgatar seu dinheiro, ele estará na sua conta no próximo dia útil.
• Pouca oscilação: devido à natureza dos títulos que compõem o fundo, espera-se que o valor investido tenha estabilidade ou apresente pouca volatilidade.
• Investimento inicial de R$ 100: a aplicação mínima é de R$ 100. Depois do primeiro investimento, você pode aplicar o quanto quiser.
A família Nu Reserva tem dois fundos: o Nu Reserva Imediata e o Nu Reserva Planejada.
• Nu Reserva Imediata
É um fundo de renda fixa com investimento inicial de R$ 100,00 e liquidez D+0 (ou seja, quem pedir o resgate até às 14h de um dia útil recebe o valor em sua conta após as 18h do mesmo dia; depois das 14h, o dinheiro entra na conta no próximo dia útil). Ele é composto principalmente por títulos públicos ou privados de baixo risco de crédito.
• Nu Reserva Planejada
É um fundo de crédito privado que investe em diferentes títulos de renda fixa, como letras financeiras, debêntures, entre outros.
Quais as vantagens dos fundos Nu Reserva?
• Renda fixa: os dois fundos investem em títulos de renda fixa. No caso do Nu Reserva Imediata, há um equilíbrio entre títulos públicos e privados, enquanto o Nu Reserva Planejada é focado créditos emitidos por empresas privadas.
• Risco baixo: os gestores dos fundos Nu Reserva montam o fundo com empresas e instituições de alta qualidade de crédito. Isso não significa que eles não sofrem oscilações, é claro: todo fundo de investimento sente as variações do mercado e das empresas que emitem os títulos. Por isso, é importante lembrar que, apesar do risco ser baixo, ele pode fechar abaixo do CDI.
• Investimento inicial: R$ 100,00 para o Nu Reserva Imediata e R$ 500,00 para o Nu Reserva Planejada.
• Resgate: a liquidez do Nu Reserva Imediata é D+0, e a do Nu Reserva Planejada é D+11 para valores a partir de R$ 100.
Com investimento inicial de R$ 100, os três fundos do tipo multimercado Nu Seleção dão acesso a títulos de renda fixa, ações no Brasil e nos Estados Unidos, ouro e dólar. Chamados Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial, esses fundos são simples de usar e não têm cobranças escondidas.
• Nu Seleção Cautela
Neste fundo, a maior parte do dinheiro investido é aplicada em renda fixa, com porcentagens pequenas indo para ações, ouro e dólar. Isso torna esse fundo um investimento de risco mais baixo, mas com potencial de ganhos também menor.
• Nu Seleção Potencial
Aqui, a maioria do dinheiro continua aplicada em renda fixa. Porém, uma parcela maior do patrimônio é distribuída em ações no Brasil e no exterior, o que pode gerar mais oscilações no resultado do fundo. Ou seja, a rentabilidade pode subir mais, mas também há chances maiores de perda.
• Nu Seleção Equilíbrio
O terceiro fundo é um meio termo entre os dois anteriores, equilibrando risco e potencial de rentabilidade. No Equilíbrio, cerca de 80% do dinheiro é investido em renda fixa, e os outros 20% são aplicados em ações, dentro e fora do Brasil, além de ouro e dólar.
Quais as vantagens dos fundos Nu Seleção?
• Diversificação: o gestor tem liberdade para aplicar em diversas classes de ativos financeiros, incluindo renda fixa e renda variável. Ou seja: o dinheiro dos investidores fica aplicado de forma diversificada.
• Investimento inicial baixo: é possível entrar nos fundos Nu Seleção a partir de R$ 100.
• Para todos os perfis: mesmo investindo nas mesmas categorias de ativos, os três fundos da família Nu Seleção têm níveis de risco diferentes.
Além das opções de fundos do Nu, também oferecemos no app fundos de investimento de gestoras renomadas do mercado, como:
• Fundo de ações
Os fundos de ações têm a finalidade de investir prioritariamente em empresas listadas na Bolsa. Por isso, eles formam a classe mais agressiva dos fundos, já que esse mercado é de alto risco. A regra diz que os fundos de ações devem investir pelo menos 67%, ou dois terços, em papéis da Bolsa. O restante pode ser colocado em outros tipos de investimentos.
• Fundo multimercado
Este é um fundo que, na prática, podem misturar papéis de renda fixa, câmbio, ações da Bolsa, derivativos e investimentos no exterior. Um fundo multimercado funciona como um coringa na carteira de um investidor. Ele pode fazer uma ponte entre os mercados de renda fixa e renda variável.
• Fundo cambial
Fundos cambiais geralmente são usados por investidores que possuem despesas recorrentes ou dívidas em moeda estrangeira. Eles são utilizados com o propósito de proteger o patrimônio da desvalorização do real. Esse tipo de fundo deve concentrar, no mínimo, 80% do seu patrimônio em investimentos atrelados a moedas estrangeiras, como dólar e o euro.
• Fundo de renda fixa
Os fundos de renda fixa são indicados tanto para investidores mais conservadores quanto aqueles que querem diversificar suas aplicações. Eles devem investir no mínimo 80% de seus recursos em ativos de renda fixa.
• Fundo Imobiliário ou FII
Os fundos imobiliários (FIIs) são fundos em que o gestor investe apenas em empreendimentos imobiliários ou em investimentos ligados ao setor. Existem vários tipos de FIIs, como os fundos de renda, os fundos de fundos e os fundos de desenvolvimento, mas os mais conhecidos são os fundos “de tijolo” e os “de papel”.
Fundos de investimento costumam ter algumas taxas específicas e cobrança de impostos diferente de outros ativos. Para saber se o fundo que você quer tem a cobrança dessas taxas, basta consultar no aplicativo – lá, é possível checar todas as informações sobre cada fundo de forma transparente para você tomar a melhor decisão.
• Taxa de administração
É cobrada por prestadores de serviço do fundo, como gestor, administrador e distribuidor. Trata-se de um valor percentual anual que incide sobre todo o montante investido. Embora seja uma taxa expressa ao ano, o app já faz o cálculo e a deduz diariamente de forma automática. A taxa de administração afeta o valor da cota, que é atualizado diariamente.
• Taxa de performance
É cobrada conforme a performance de rendimento do fundo: por exemplo, um fundo que tenha o desempenho do CDI ou do Índice Bovespa como meta pode cobrar uma taxa de performance sobre o valor que ultrapassar esse objetivo. Toda vez que o gestor conseguir que a performance supere a meta, ele ganha uma porcentagem sobre esse valor, como um bônus.
A cobrança de Imposto de Renda sobre os fundos de investimento varia de acordo com os ativos que compõem a carteira. Para fundos de renda fixa e multimercado, o prazo de vencimento dos investimentos que o próprio fundo vai fazer e o tempo que você mantém o dinheiro aplicado definem o quanto você vai pagar de Imposto de Renda.
Neste caso, o IR fica retido na fonte – ou seja, o rendimento que cai na sua conta já está livre de impostos. As alíquotas do imposto são aplicadas sobre o rendimento (os ganhos) e não sobre o valor investido.
Entenda a cobrança de IR de acordo com o prazo do fundo:
- Curto prazo
São fundos de renda fixa e multimercado cujo prazo de vencimento médio é de até 360 dias. A alíquota de imposto neste caso é regressiva: quanto maior o tempo do investimento, menor o imposto a ser pago.
- Longo prazo
São fundos multimercado e de renda fixa cujos ativos na carteira vencem em um prazo superior a 360 dias. Assim como nos fundos de curto prazo, a alíquota é regressiva.
Existem, também, outros tipos de fundos que não se encaixam nesse perfil, como é o caso dos fundos de ações, fundos de índices (ETFs) e fundos imobiliários (FII). Neste caso, não há vencimento dos ativos que compõem essas categorias de fundos.
Para os fundos sem vencimento, o Imposto de Renda é cobrado das seguintes formas: na hora de resgatar, caso haja lucro, e a cada seis meses, por meio do mecanismo do imposto come-cotas. O valor das alíquotas varia de acordo com o tempo em que a aplicação foi feita e o regime de tributação do fundo.
No modelo de tributação simples, a cobrança do Imposto de Renda é feita apenas no resgate (ou seja, quando o investidor decide retirar seu dinheiro da aplicação). No come-cotas, isso acontece a cada seis meses. Vale lembrar: o IR é cobrado sobre o rendimento, não sobre o montante total do investimento. Ou seja, no come-cotas, a cobrança é proporcional aos lucros daquele semestre.
O ”come-cotas” afeta os seguintes fundos: Cambiais, Renda fixa, Multimercado e fundos DI. Ele é uma antecipação do Imposto de Renda, que ocorre duas vezes por ano: no último dia de maio e no último dia de novembro. O nome vem exatamente da forma que esse imposto é cobrado, diretamente sobre o valor das cotas dos investidores.
Além do Imposto de Renda, nos fundos de investimento há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é mais um imposto obrigatório, e só é cobrado caso você resgate o seu investimento em até 30 dias após a aplicação. A alíquota do IOF segue uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia. Após 30 dias de investimento, não há cobrança de IOF.
Invista direto pelo app
Na página inicial do app do Nubank, clique na aba Planejamento – sinalizada com o símbolo do cifrão ($). Depois, clique em "Investir" e, depois, em "Fundos de Investimento".
Nessa área, você analisa as opções de fundos, os rendimentos, prazos de vencimento e outras informações relevantes.
Para saber detalhes de um fundo específico, clique em "Conheça". Nessa seção, você tem acesso à evolução do fundo, detalhes sobre a estratégia dele, informações sobre taxas e os materiais necessários para você tomar a melhor decisão.
Selecione o fundo desejado, clique em investir e defina o valor que quer aplicar.
Digite sua senha e seu investimento será processado. Você pode acompanhar cada etapa no app.
Ficou com alguma dúvida?
Encontre respostas para suas principais dúvidas sobre produtos e serviços do Nubank.
Como fazer o resgate de um fundo de investimento no Nubank?
Você pode resgatar seu investimento em fundos diretamente pelo aplicativo a qualquer momento, desde que a aplicação já tenha sido concluída. É só fazer o seguinte:
- Toque no ícone ($) na parte central inferior;
- Depois em "Investimentos";
- Em seguida, toque em "fundos de Investimento";
- Selecione o fundo que deseja resgatar;
- Toque em "Resgatar"e insira o valor de resgate desejado;
- Ou clique em "Resgatar Tudo" para resgatar o valor total;
- Você será direcionado para as telas com as condições do resgate e o prazo para os valores ficarem disponíveis em sua conta.
Lembrando que o prazo para o crédito em conta pode variar de acordo com o tipo de fundo que você está resgatando mas, para todos os fundos, o crédito em conta é feito até às 23:59 da data prevista para o pagamento. Por exemplo: se o crédito está previsto para ser feito em 1 dia útil, até às 23:59 do dia útil seguinte você verá o valor creditado em sua conta.
Entenda a variação da rentabilidade no Fundo Nu Reserva Imediata que também faz parte da Caixinha
O seu dinheiro guardado com o Fundo Nu Reserva Imediata ou nas Caixinhas que tenham o fundo Nu Reserva Imediata como sua opção de investimento escolhida pode ter algumas variações de acordo com movimentações do mercado, economia ou com o desempenho de empresas específicas.
Sabemos que esta queda pode te preocupar, mas é importante reforçar que movimentações como essa podem acontecer ao se investir em fundos e que a estratégia do fundo Nu Reserva Imediata é de diversificação e investimentos em renda fixa, majoritariamente de alta liquidez e baixo risco, mas não é possível prever movimentações do mercado e fatos atípicos relacionados às empresas que fazem parte do fundo. Por isso, é importante avaliar retornos em um intervalo de tempo maior.
Quais são os riscos de investir na Bolsa de Valores?
O valor de uma ação pode variar bastante ao longo do tempo e ser instável (volátil). Esse valor está sujeito a desafios e problemas internos das empresas ou mesmo do mercado em geral, e não há forma de prever, com certeza, se determinada ação vai valorizar ou não. Por isso, para investir em ações é muito importante entender esse risco e se preparar para eventuais perdas. Acreditamos que ações possam ser investimentos de longo prazo e que representem uma parcela do total de investimentos que faça sentido para o perfil de risco de cada investidor.
O que são restrições para operar no mercado de valores mobiliários?
Investir dinheiro tem muitas regras e a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) é a responsável por verificar se elas estão sendo cumpridas. Se alguém ou alguma empresa não seguir essas regras, a CVM pode puni-los impedindo-os de investir por um tempo. Isso significa que pessoas e empresas que estão com essa punição não podem investir no Nubank até que ela acabe.
O que significa "Valor aplicado" na seção Investimentos do app?
É todo o dinheiro que você tem aplicado em um ou mais investimentos no aplicativo do Nubank. O valor muda cada vez que você investe ou resgata um investimento. Para saber quanto esse dinheiro está rendendo, confira o valor em "Rendimento total":
- Na tela inicial, clique no cifrão ($), na aba inferior;
- Depois disso, clique em Investimentos;
- Em seguida, selecione o investimento dentro da área Tesouro Direto, Bolsa de Valores, Renda fixa ou fundos de investimentos.
O valor aplicado estará lá junto com as informações de quantidade, rendimento, proventos (se for o caso) e outros detalhes da sua aplicação.